В банковской практике займы являются одним из видов кредитования физлиц. Финансовая организация под определенный процент выдает заемщику средства, чтобы тот мог решить какие-то личные проблемы. Потребительские кредиты от Сбербанка имеют определенные плюсы и минусы: их выплачивают гораздо чаще, чем другие, однако ставка по ним может быть существенно выше, а суммы — меньше. Прежде чем отправиться в кредитную структуру, необходимо внимательно изучить все нюансы.
Определение понятия
Примечательно, что потребительский кредит в Сбербанке взять гораздо проще, чем любой другой заем. Подобные продукты реализуются среди граждан ежедневно, причем выдаются максимально возможные суммы. Дебитор на собственные нужды может получить до 5 млн руб. с периодом оплаты в 5 лет. Распоряжаться заемными средствами можно по собственному усмотрению, без предварительного уведомления кредитора о тратах.
Программа кредитования в Сберегательном банке России каждый год обновляется. Это обусловлено тем, что финансовая организация старается облегчить жизнь своим клиентам. В 2019 году реализуются различные потребительские проекты:
- кредит под залог объектов недвижимости;
- заем без дополнительного обеспечения;
- ссуды, требующие привлечения поручителей, которыми могут быть физические лица.
Еще одно очень выгодное предложение — заем на любые цели. На сегодняшний день в банке действует специальное дополнение под названием «Акция по кредитам», по условиям которого процентная ставка составляет 11,5%. Кроме того, в Сберегательном банке РФ также действуют специальные потребительские программы для определенных категорий:
- для лиц, которые ведут собственное подсобное хозяйство;
- для военных дебиторов, являющихся участниками НИС.
Все перечисленные предложения кредитора актуальны. Подобные займы могут быть выданы на максимальный срок, что даст возможность клиенту не ограничивать себя определенным лимитом и тратить такую сумму, которую он считает нужным.
Виды кредитов
Условия определенной программы напрямую зависят от ее вида. Существует несколько возможных вариантов, среди которых:
- Заем под поручительство — специальное предложение, которое позволяет дебиторам получать крупные суммы до 3 млн руб. с последующим увеличением общего дохода. По условиям программы поручитель может быть созаемщиком.
- Если человек не хочет предоставлять залоговое имущество в банк, можно оформить кредит под названием «Без обеспечения». Процентная ставка по нему может варьироваться от 12,9 до 21,9%. Максимальная сумма составляет 1,5 млн руб., период кредитования — до 60 месяцев.
- Для военнослужащих, которые являются участникам программы «Военная ипотека», также разработано специальное предложение. Так, без залога можно оформить не более 500 тыс. руб., а в случае предоставления залогового имущества или поручителей клиент может взять взаймы 1 млн руб.
- Если человек занимается подсобным хозяйством, он может рассчитывать на специальные условия по займу. По этому виду потребительского кредита процентная ставка Сбербанка на сегодня составляет 17% годовых. Единственным условием является привлечение поручителей. Максимально возможная сумма составляет 1,5 млн руб. Кроме того, можно воспользоваться программой перекредитования, чтобы уменьшить ставку и размер ежемесячных платежей по текущим обязательствам. При рефинансировании можно объединить 5 видов кредитов.
Требования к дебитору
Сберегательный банк России предъявляет к потенциальному заемщику минимальные требования для получения займа. Некоторые из них:
- Возраст от 21 года.
- На момент полного погашения долга клиент должен быть не старше 75 лет.
- Стаж на последнем месте работы более полугода, а совокупный трудовой стаж — не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
Для оформления кредита нужно предъявить сотрудникам финансовой организации определенный пакет документации, в который входит:
- Справка о доходах клиента по форме банковской организации или 2-НДФЛ. Этот документ может заменить ксерокопией трудовой книжки, заверенной руководителем предприятия, на котором работает дебитор.
- Паспорт гражданина РФ, в котором указана регистрация на территории России. Кроме того, место жительства должно совпадать с пропиской.
- Заявление с просьбой о выдаче кредита. Его можно заполнить прямо в отделении или предварительно подать в режиме онлайн.
В случае предъявления неполного перечня документов, за кредитной структурой остается право отказа в выдаче займа. Кроме того, если клиент имеет отрицательную кредитную историю, Сбербанк может не выдать средства или затребовать дополнительную документацию.
Если по результатам проверки справки о доходах будет выявлена низкая платежеспособность, финансовая структура может предложить меньшую сумму займа или альтернативные варианты программы кредитования.
В качестве дополнительной документации может выступать справка от руководителя предприятия о занимаемой должности или стаже работы дебитора. Помимо того, банк вправе требовать предоставления ксерокопии трудового договора с предприятием.
Условия предоставления
Все условия займов напрямую зависят от конкретной программы. Минимальная процентная ставка в акционных предложениях составляет 11,5%. Дебиторам, которые ведут подсобное хозяйство, банк может предложить кредит под 19,9%. Размер ссуды зависит от программы, а также от платежеспособности клиента.
Минимальная сумма займа составляет 250 тыс. руб., максимальная — 5 млн руб. Кредитная структура разработала общие, а также специальные условия. Последние актуальны для зарплатных клиентов организации. Процентная ставка по таким предложениям несколько ниже, она зависит не только от размера средств и периода кредитования, но и от возраста заемщика и наличия залога или поручителей.
Залоговое имущество для получения кредитных средств может потребоваться при отсутствии поручителей. В роли последних может выступать любое физлицо, но зачастую им выступает муж или жена дебитора. Если средства выдаются без поручительства, то залогом может быть недвижимость. Возможные варианты:
- квартира или любое жилое помещение;
- земельный участок;
- гараж с участком земли или без него;
- жилое помещение с участком, на котором производилось его строительство.
Преимущества и недостатки кредитования
Потребительские займы в Сбербанке имеют множество неоспоримых плюсов. Они дают возможность пользователям покупать товары в любое время, а оплату осуществлять позже. Основные достоинства кредита:
- человек может купить товар в любой удобный момент;
- дополнительные платежи по займу от Сбербанка сведены к минимуму;
- можно совершить покупки по выгодной стоимости;
- возможность оплаты спустя определенное время;
- банк предоставляет дебиторам сниженные процентные ставки по займам.
Любой банковский продукт, кроме преимуществ, имеет ряд определенных недостатков. И потребкредиты от Сбербанка не являются исключением. Из минусов можно выделить следующее:
- доплаты по займу, которые следует учитывать в процессе подписания соглашения с банком;
- итоговая стоимость покупки увеличивается из-за начисления процентов по займу;
- психологический аспект: товар куплен давно, а внесение платы за него продолжается довольно долго.
Безусловно, все минусы относительны, и с ними вполне можно справиться.
Действия клиента
Чтобы узнать информацию о том, что нужно для оформления потребительского займа в Сбербанке, клиент может обратиться по номеру горячей линии, где сотрудники call-центра предоставят всю необходимую информацию. Затем нужно подготовить пакет документации и с ним пойти в ближайший офис банка.
Пошаговый алгоритм действий заемщика для получения ссуды выглядит следующим образом:
- Первым делом необходимо обратиться к сотрудникам банка по телефону. Они подскажут, где находится ближайшее отделение, предоставят актуальную на текущий момент информацию о необходимых документов. Если заемщик является зарплатным клиентом финансовой организации, заявку на кредит можно подать в приложении Сбербанк-онлайн.
- Заполнить анкету-заявление на выдачу займа. Сделать это можно непосредственно в отделении или на портале кредитора.
- Следующим шагом будет посещение офиса и передача специалисту документации и заявления.
- После этого клиент должен ждать решение руководства банка. Если человек является зарплатным клиентом, период ожидания составит не более двух часов, при первичном обращении в организацию срок рассмотрения может занять 2 дня.
- После вынесения решения потенциальному заемщику поступит звонок от сотрудников организации.
Практика показывает, что Сберегательный банк РФ часто выдает потребительские кредиты. Однако определенный процент отказов все же существует. Произойти это может по определенным причинам:
- человек предоставил неправдивые сведения;
- клиент не соответствует требованиям к заемщику;
- был предъявлен неполный пакет документов;
- физическое лицо имеет отрицательную кредитную историю.
В случае отказа человек может подать следующую заявку на кредит не раньше, чем через 6 месяцев. Если отказано было по причине нехватки документов, дебитор может расширить перечень и в результате получить заем.
Процедура получения
В случае принятия положительного решения по заявке, клиент получит денежные средства не позднее 30 дней с момента одобрения. Фактическая дата, указанная в условиях договора кредитования, будет отсчитываться с момента зачисления денег на карту.
Наличные средства выдаются в отделении банка по месту прописки гражданина. Кроме того, за потребительским займом может обратиться физлицо, которое является сотрудником фирмы-партнера Сбербанка. В этом случае клиенту выдадут деньги по месту аккредитации компании.
Если оформить кредит хочет зарплатный клиент финансовой структуры, получить средства он сможет в любом филиале банка, независимо от места регистрации на территории России.
Работники прилагают максимальные усилия для повышения комфорта дебиторов. Обслуживание в офисах осуществляется очень быстро, ксерокопии документов делаются на месте. В каждом банке имеется кредитный отдел.
При возникновении каких-либо вопросов дебитор в любое время может позвонить в call -центр и задать вопрос по займу или получить индивидуальную консультацию, назвав номер договора кредитования.
Погашение займа
Взносы по кредиту следует оплачивать равными частями каждый месяц. Размер платежей оговаривается в договоре кредитования. Там же обозначена дата внесения оплаты и критический период, по прошествии которого будет осуществляться начисление пени и штрафов.
Кредит может быть досрочно погашен как частично, так и полностью. Последний вариант предполагает одноразовый взнос по оставшимся долговым обязательствам в текущем месяце. Следует отметить, что никаких комиссий за предварительное погашение не взимается, денежные средства зачисляются в течение суток. Однако заранее нужно составить заявку, в которой указать дату внесения оплаты и сумму. Заявление можно подать в офисе кредитной организации или в режиме онлайн.
Клиент должен отдавать себе отчет, что в случае просрочек каждый день будет начисляться пеня. За несвоевременное внесение средств взимается неустойка, размер которой составляет 20% годовых от размера просроченного платежа.
На сегодняшний день Сбербанк РФ охотно осуществляет кредитование населения страны. На рынке финансовых услуг организация работает давно, поэтому смогла зарекомендовать себя как надежная структура. В силу этого выдача займов осуществляется без ущерба для основной деятельности компании. Кредитор привык доверять своим клиентам, поэтому для оформления требуется минимальный пакет документов. Но прежде чем отправиться в офис, потенциальный заемщик должен внимательно изучить все условия и актуальные предложения.