Расчет погашения по кредитному калькулятору Сбербанка самостоятельно

Сегодня потребительское кредитование стало еще более простым и доступным, и речь идет не только о действительно приемлемых процентных ставках, но и о значительном упрощении обслуживания банковских клиентов. К примеру, кредитный калькулятор Сбербанка поможет всего за несколько минут рассчитать не только размер ежемесячных выплат, но и годовой процент по ним, причем по каждому предоставляемому пакету услуг.

Все о потребительском кредитовании

На сегодняшний день Сбербанк России — одна из самых крупных и надежных кредитно-финансовых организаций, 50% уставного капитала которой контролируется Центробанком. Предприятие успешно функционирует с 1991 года, продолжая расширять список предоставляемых услуг, делая их тем самым максимально привлекательными для граждан, которые могут брать средства под разные потребительские нужды на самых выгодных условиях.

Предоставляемые услуги

В настоящее время Сбербанк предлагает не менее пяти программ денежного займа под потребительские нужды, расчет условий которых можно производить самостоятельно, используя программу электронной калькуляции. Речь идет о следующих пакетах предоставляемых услуг:

1. Потребительский нецелевой (под разные нужды) кредит без страхового обеспечения выдается в размере до 1,5 миллиона российских рублей под 13,9% годовых и выше. Во многом годовая ставка зависит от занятой суммы и сроков кредитования. Максимально возможно брать кредит на 60 месяцев.
2. Кредит на любые цели под поручительство (договор заключается дополнительно одним или двумя физическими лицами) выдается под меньший процент (от 12,9%) в связи с тем, что обязательства по погашению займа при невыполнении условий программы автоматически перекладываются на поручителей. Увеличивается и лимит тела кредита, который в своем максимуме может достигать 3 000 000 руб. А вот сроки погашения остаются прежними, составляя 5 лет.
3. Потребительский кредит на разные нужды для военнослужащих. Пакет услуг предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы под 13,5% годовых сроком до 60 месяцев. Использование этого пакета позволяет брать до миллиона рублей без поручительства.
4. Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества. В этом случае в качестве обеспечения кредита выступает объект недвижимости при условии, что он соответствует всем запросам (состояние, оценочная рыночная стоимость, год постройки и пр.). Такое обеспечение позволяет брать заемщику в банке до 10 миллионов рублей (самый крупный из всех предлагаемых этой финансовой организацией кредитов) сроком до 20 лет. При этом программой предусматривается наиболее высокая годовая ставка от 14%.
5. Программа рефинансирования. Выдается от 1 до 3 миллионов рублей под 13,9% сроком на 60 месяцев для погашения старых займов при условии хорошей кредитной истории и достаточного дохода (можно использовать суммарную прибыль всей семьи).

Обеспечение займа не требуется только при участии в программе рефинансирования и для взятия нецелевого кредита. В то же время вне зависимости от выбранной программы кредитования необходимо представлять справку о доходах за последних 6 месяцев по форме банка.

Условия для получения займа

Несмотря на доступность услуг по кредитованию, предоставляемых Сбербанком, взять деньги наличными, получить их на карточный счет, открытый в этой кредитно-финансовой организации для приобретения движимого или недвижимого имущества, а также стать участником программы рефинансирования сможет только определенная категория лиц. В этот перечень входят:

• индивидуальные предприниматели;
• пенсионеры;
• студенты;
• физические и юридические лица при соблюдении определенных условий;
• владельцы зарплатных карт СБ РФ, а также предприятия, которые выплачивают заработную плату своим работникам через это учреждение.

Естественно, на этом критерии соответствия для получения ссуды или процентного займа в Сбербанке отнюдь не заканчиваются. И перед тем как использовать потребительский кредитный калькулятор Сбербанка, следует знать, что претендовать на этот вид услуг имеют право лица, способные удовлетворить следующие запросы банка:

1. Граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 75 лет. Последний предел принимается к расчету на момент погашения последнего платежа.
2. Поручители, берущие на себя обязательства по погашению займа в случае форс-мажора, также должны иметь российское гражданство и входить в указанную возрастную категорию.
3. Официальное трудоустройство с общим стажем, равным хотя бы одному календарному году, при условии работы на последнем месте не менее 3 месяцев.
4. Справка о доходах по форме банка или по 2-НДФЛ за последних 6 месяцев. Такой же документ представляется поручителями, если кредит предполагает такой вид обеспечения.
5. Средства выдаются исключительно в российских рублях, так как банк страхует себя и своих клиентов от возможных неблагоприятных последствий в результате валютных колебаний. Рассчитываться клиент с кредитором также обязуется в национальной валюте.
6. Тип платежей — аннуитетный. Отличие этого вида погашений от дифференцированного заключается в том, что весь остаток суммы разбивается на одинаковые части (ежемесячные платежи). То есть процент по погашению будет равным на весь период, что в значительной мере облегчит процедуру ручного расчета и исключит возможность ошибки. Единственный недостаток аннуитета заключается в том, что этот вариант погашения займа является менее выгодным по сравнению с дифференцированными платежами.
7. Минимальный размер тела кредита составляет 30 000 рублей. При этом срок погашения варьируется в диапазоне от 3 до 60 месяцев (при использовании залогового имущества — до 20 лет).
8. Для получения займа не нужно подтверждать его обеспечение. Кроме того, отсутствует комиссия банка на выдачу средств наличными или на электронный счет.

Страховой договор оговаривается отдельно и во многом необходимость заключения этого соглашения зависит от представляемого заемщиком пакета документов. Естественно, этот фактор влияет и на решение администрации банка о предоставлении кредита. Обычно одобрение получают лица, имеющие хорошую кредитную историю (информация уточняется в специальном бюро данных о кредитовании частных и юридических лиц), высокооплачиваемую официальную работу с подтверждением в виде трудового договора и справок о доходах (может учитываться и зарплата членов семьи), надежное поручительство или длительное обслуживание именно в этом банке с наличием клиентской карты.

Отделения и порядок получения

Сегодня Сбербанк России предоставляет свои услуги не только в столице и самых крупных областных центрах, будь то Самара, Пермь, Нижний Новгород, Тюмень или Якутск, но и во многих других городах регионов. Мало того, все время открываются новые отделения, услугами которых могут воспользоваться даже жители самых небольших населенных пунктов.

Помимо прочего, есть возможность решить свой вопрос не только в частном порядке, но и в режиме онлайн, просто воспользовавшись консультацией менеджера на официальном сайте учреждения. На этом возможности электронного онлайн-обслуживания отнюдь не заканчиваются, ведь специальные программы позволяют самостоятельно посчитать оптимальные условия кредитования даже без обращения к специалисту, причем совершенно бесплатно.

После этого потенциальный клиент может подать заявку на оформление кредита, в считаные минуты создав свой личный кабинет. Обычно работники банка выходят на связь с заемщиками уже в течение нескольких часов, обговаривая по телефону условия кредитования, перечисляя список необходимых документов для получения займа и назначая встречу для дальнейших консультаций, представления всех необходимых справок и бумаг, а также непосредственного заключения договора по кредитованию с дальнейшим получением денег в ближайшем банковском отделении.

Сейчас услуги Сбербанка пользуются большим спросом у тех, кто хочет приобрести новое транспортное средство или улучшить свои жилищные условия, купив недвижимость или построив дом, получить наличные на различные товары и услуги, а также обеспечить дальнейшее развитие малого бизнеса. Кроме того, популярной стала услуга рефинансирования, позволяющая сразу рассчитываться по всем долговым обязательствам и выплачивать кредит только одному финансовому учреждению, причем на максимально выгодных условиях.

Расчет по кредиту может производиться наличными в кассе любого отделения банка или терминале самообслуживания. Помимо прочего, клиент имеет возможность осуществлять ежемесячные платежи через карту СБ РФ в личном кабинете интернет-сервиса, переводя нужную сумму на определенный расчетный счет.

Выполнение автоматической калькуляции

Чтобы рассчитать годовую ставку и само тело кредита, необходимого для удовлетворения потребительских нужд, можно воспользоваться специальным бесплатным приложением Sberbank. biz. Использование этого онлайн-инструмента, представляющего собой таблицу с полями для введения данных, не представляет собой ничего сложного. Так, чтобы получить примерную информацию по интересующей потенциального заемщика программе кредитования, необходимо выполнить следующие манипуляции:

1. Ввести в соответствующие поля общую сумму кредита в числах, не выходя за допустимые пределы.
2. Выбрать оптимальный для погашения процент по кредитной ставке.
3. Обозначить максимальный срок выплат по займу, руководствуясь заданными пределами.
4. Указать размер первоначального взноса, если он предусматривается программой кредитования.
5. Обозначить месяц первого погашения и тип платежей (в Сбербанке действует только расчет по аннуитетной схеме).
6. Кликнуть по виртуальной клавише «Рассчитать кредит в Сбербанке».

После всех проделанных операций в течение нескольких секунд программа выдаст результат, представленный в виде табличных данных, графика и диаграммы соотношения тела кредита к общей сумме переплаты по нему за весь обозначенный период.

В итоге потенциальный заемщик получает возможность рассчитать по калькулятору кредита Сбербанка следующие параметры:

• размер ежемесячных аннуитетных выплат;
• общий размер займа с учетом всех переплат;
• сумму переплат без учета кредитного тела;
• переплаты по кредиту за весь период погашения в процентном эквиваленте.

Довольно информативен и график данных, в котором указываются такие важные параметры, как общая сумма выплат за весь период кредитования, погашение задолженности в числах и процентах, а также остаток тела займа после очередной выплаты и на текущий момент. Как показывает практика, использование таких онлайн-сервисов очень удобно, так как позволяет клиентам банка контролировать процесс погашения без необходимости обращения к специалистам.

При желании заемщик может скачать на свой смартфон или любое другое электронное устройство мобильное приложение Сбербанка, всегда имея возможность пересчитать остаток или прикинуть, как лучше рассчитываться по кредиту в дальнейшем. И особенно удобной программа автоматической калькуляции становится не только при проведении предварительных расчетов, но и при частично досрочном погашении процентного займа.

Что касается самого заключения договора, то обычно процедура оформления соответствующих бумаг занимает не более часа. На рассмотрение электронной заявки может уходить от часа до двух рабочих дней, так как этот параметр зависит от выбранной программы потребительского кредитования. В любом случае Сбербанк — один из самых надежных и удобных в обслуживании действующих финансовых предприятий Российской Федерации.