Приобрести собственное жильё сейчас — мечта любой семьи, его не имеющей. Недостающие средства можно получить взаймы во всех крупнейших кредитных организациях страны. Чтобы предварительно рассчитать сумму первого взноса и ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Сбербанк, как и многие другие банки, предлагает сделать это онлайн на официальном сайте.
Понятие об ипотеке
Подобным термином назвали залог, страхующий человека или компанию, выдавшую средства на приобретение объекта недвижимости, от их невозврата. Обычно приобретаемый объект и является этим обеспечением. Он находится в собственности покупателя, но у кредитора есть право отчуждения недвижимости в свою пользу по решению суда. Кроме того, такое жильё невозможно продать или подарить без разрешения банка.
Основные признаки подобной ссуды:
- Все действия регламентированы федеральным законом.
- Выделенные средства являются целевыми, т. е. не могут быть использованы для покупки чего-то другого.
- Заём берётся на большой срок — до 50 лет.
- За использование начисляются меньшие проценты, чем по другим ссудам.
Получить средства под залог можно в любой точке нашей страны. Благодаря новым технологиям и Всемирной сети, каждый житель Москвы, Ульяновска или Ижевска может включить на сайте Сбербанк онлайн-калькулятор ипотечного кредита. Зная примерные параметры, можно оценить свои финансовые способности и воспользоваться преимуществами жилищной ссуды:
- Минимальные проценты для участников специальных программ и многодетных семей.
- Средства, которые расходуются на съём квартиры или комнаты, можно направить на погашение ежемесячных процентов, уже проживая в своей квартире.
- Нет необходимости в долгом накоплении денег на покупку.
- Вложение капитала в инвестиционных целях позволяет сохранить деньги от инфляции, а в некоторых случаях и приумножить. Недвижимость в цене падает нечасто.
- Современные программы жилищного кредитования позволяют как купить новую квартиру, так и подобрать её на вторичном рынке.
Однако, кроме плюсов, имеется и несколько отрицательных моментов. Среди них:
- Сложность оформления в связи с тщательными проверками заёмщиков.
- Большие переплаты, связанные с длительностью процесса.
- Ограничение собственника в правах на весь срок действия договора.
- При неисполнении обязательств можно лишиться квартиры.
Немного истории
Официальной датой основания Сберегательного банка РФ считается 12.11.1841 . По Указу Николая I были учреждены кассы для сохранения сбережений получения дохода. Пользоваться их услугами разрешалось таким сословиям:
- Дворянам.
- Служителям церкви.
- Купцам.
- Чиновникам.
- Военным.
- Крестьянам и дворовым.
В то время газеты активно рекламировали новое заведение: «Береги денежку на чёрный день». Успех агитации был очевиден — число клиентов росло. Взамен денег им выдавали сберкнижки, которые использовались до недавнего времени.
В последние годы происходит расширение деятельности крупнейшей финансовой организации страны. Вот несколько дат, говорящих о непрерывном развитии:
- Казахский ДБ АО Сбербанк был присоединён в 2006 г.
- В декабре 2007 появился дочерний банк на Украине.
- С приобретением ОАО «БПС-Сбербанк» российская компания закрепилась в Беларуси в 2009 году. Тогда же состоялось открытие представительства в Германии.
- В следующем году аналогичный офис появился в китайской столице Пекине.
- Чуть позднее правительство Индии разрешило осуществлять банковские операции на территории своей страны. А в сентябре был официально открыт индийский филиал.
- В 2011 году вместо SLB Commercial Bank AG (Switzerland) был зарегистрирован Sberbank (Switzerland) AG.
- Приобретением 100 процентов акций Volksbank International AG ознаменовано 15 февраля 2012 г.
- В том же месяце хорватские Sberbank Croatia и Sberbank Croatia вошли в состав Sberbank Europe AG.
Подобные приобретения были сделаны российскими финансистами во многих странах мира.
Разнообразные программы для покупки квартиры
Из новостей сложно понять, как будут изменяться ставки по залоговым займам. Этот параметр практически в каждом случае определяется индивидуально. Хотя предварительные данные, включая примерный график платежей, можно посчитать калькулятором ипотеки Сбербанка. Неплохим толчком к росту количества сделок стал бы пересмотр платежа, вносимого сразу при покупке — уменьшение до 20−30 процентов.
Условия по договорам
В настоящее время любой гражданин России имеет возможность ознакомиться с несколькими актуальными предложениями по привлечению заёмных средств на покупку недвижимости. Кроме постояннодействующих тарифов, случаются целевые акции для оформления ипотеки с максимально выгодной ставкой. Сейчас можно воспользоваться такими программами:
- На жильё в новостройках либо на первичном рынке. Это один из самых популярных видов ипотечного кредитования. По нему доступно не менее 300 тыс. рублей на 30 лет. Плата составит от 7,1 процента. Можно приблизительно рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе официального сайта. Там же следует посмотреть график ежемесячных выплат в электронном виде или распечатать его.
- Если человек желает приобрести уже готовую квартиру, то среди предлагаемых программ есть и такая. Подобные приобретения становятся вариантом инвестиций для сохранения средств от инфляции. Для вторичного рынка будут действовать те же условия, что и на строящееся за исключением процентов. В этом случае значение немного выше — от 8,6%. С использованием такого варианта можно приобрести недвижимость в том районе, где хотелось бы клиенту.
- Семьи, имеющие много детей, могут рассчитывать на субсидию государства. Такая программа начала действовать с 2019 года и касается тех, у кого родился 2-й или 3-й ребёнок. Поддержка выражается в сниженной ставке в течение первых лет после получения кредита. Мероприятие готово работать до 31 декабря 2022 г. Параметры сроков и стоимости займа будут следующими: до 8 млн рублей, до 30 лет, от 6 процентов ежегодно. Необходимо официальное подтверждение появления младенцев и оплата первоначального взноса.
- Тот, кто планирует жить в частном доме, тоже не остался без внимания Сбербанка. В этом случае заёмщик должен будет отчитаться о приобретении строительных материалов и подтвердить расходы на финансирование постройки. Сейчас по программе клиенту доступно самое малое 300 тыс. рублей. Заплатить за кредит нужно будет не менее 10% в год. Рассчитываться предлагается в течение 30 лет.
- Купить дачу или садовый участок можно при содействии залогового кредита на загородную недвижимость. На приобретённом наделе на те же средства допускается самостоятельная постройка дома и прочих хозяйственных объектов. На эти цели можно взять минимум 300 тыс. рублей под 9,5 процентов. Вернуть средства необходимо в течение 30 лет. При оформлении оговаривается первоначальный взнос, который составляет 25% от стоимости покупки.
- Имеющим собственную квартиру или другую недвижимость гражданам банк рекомендует под её залог оформить нецелевой заём и обзавестись ещё одним жильём. В этом случае банк выдаёт до 1 млн рублей на 20 лет. Однако платёж за использование ссудного капитала составит не меньше, чем 12 процентов, что считается немалой ставкой. Такой показатель следует отнести к недостаткам финансового продукта.
- После рождения второго ребёнка молодой семье имеет смысл подать заявление в банк для оформления жилищного кредита под гарантии материнского капитала. В Сбербанке под такое обеспечение доступно от 300 тыс. рублей под 8,9 процента. Срок использования достигает 30 лет. Перед обращением нужно оформление сертификата МСК. Получатель господдержки сам определяет, куда направить субсидию — на первоначальную выплату или погашение основной ипотечной суммы.
- Для военнослужащих СБ РФ также предусмотрел специальные условия для оформления займа на покупку жилья. Недвижимость может быть куплена как в новостройке, так и на вторичке. Условием для выдачи средств является получение сертификата НИС. Сумма для таких клиентов ограничена 2,398 млн рублей. Оплата рассчитана в размере 9,5 процента за каждый из 20 лет.
Основные требования
О главных моментах, которые необходимо учесть при составлении заявки и расчёте важнейших параметров, нужно говорить с учетом того, к какой категории относится клиент. Есть разница и в зависимости от варианта предоставления ссуды.
Если ипотеку получает молодая семья, то муж и жена будут заёмщиками, имеются отдельные случаи, когда понадобятся поручители или залог. Но при любых условиях неизменным остаётся требование оплаты сразу части стоимости квартиры. Без этого вопрос о предоставлении средств не рассматривается.
Перед тем как подать заявку на рассмотрение, соискатель должен подготовить комплект обязательных справок. Количество их и наименования индивидуальны в каждом случае. Иногда может потребоваться выписка из расчётного счёта или другая бумага. Подробно перечень можно узнать у консультантов или зайдя на официальный сайт Сберегательного Банка. Но есть список документов, которые необходимы в обязательном порядке при любом виде ипотечных займов:
- Российский паспорт, в котором указана регистрация.
- Справка о доходах (зарплате) с постоянного места работы.
- А также необходимо предоставить полную информацию на приобретаемый объект недвижимости.
Подсчёт параметров
Чтобы получить данные о доступной сумме по ипотечным программам, а также сводку платежей, вносимых каждый месяц, следует обратиться к кредитному калькулятору Сбербанка. Ипотеку рассчитать можно в режиме онлайн-сайта, а также можно зайти в личный кабинет. Этот сервис примечателен тем, что работать с ним можно круглосуточно, результат получается моментально. Достаточно лишь внести цифры в стандартную электронную таблицу. Данные, которые клиент вводит самостоятельно, таковы:
- Размер запрашиваемой суммы.
- Предполагаемое количество денежных средств.
- Срок, на который берётся ипотека.
- Взнос, оплачиваемый сразу при покупке.
- Годовая ставка в процентах.
Этот счётчик обеспечивает лишь примерную калькуляцию параметров. Окончательно полные показатели определяют банковские специалисты после предоставления всех сведений о соискателе и оценки его кредитоспособности.
Если рассуждать о том, насколько выгодно взять ипотеку для сделки с недвижимостью, то нужно говорить о двух сторонах этой сделки. С одной, постепенное накопление средств в современных условиях невысоких зарплат большинства населения практически невозможно. И такой кредит становится палочкой-выручалочкой для многих семей. К тому же проценты в этом случае ниже, чем у других продуктов. Однако многих останавливает от шага к отправке заявки немалая первоначальная оплата и ежемесячный тариф, длительный срок погашения. А спрогнозировать изменение на улучшение условий для заёмщиков не возьмётся ни один эксперт.