Выгодное вложение денежных средств — это не только покупка ценных бумаг или драгоценных металлов. Сбербанк России предлагает приобрести сберегательный сертификат, который станет гарантом сохранности и приумножения финансов. Это одна из наиболее популярных банковских услуг, которая привлекает более выгодными процентными ставками по сравнению с обычными депозитами. В обращении насчитывается свыше 26 тысяч документов на сумму 15 миллиардов рублей.
Описание банковского продукта
Для того чтобы сберечь и приумножить накопления, совсем не обязательно заниматься предпринимательской деятельностью. Сбербанк предлагает пассивный способ дохода в виде денежного сертификата. Он представляет собой ценную бумагу, вложение которой позволит периодически получать определенный доход от инвестированной суммы.
В отличие от обычного банковского вклада, такой продукт привлекает более высокими процентными ставками. Объясняется это тем, что открытие любых депозитных счетов требует оплаты еще и страховой суммы, а на сертификаты Сбербанка для физических лиц это не распространяется. Кроме того, стоимость ценной бумаги невозможно увеличить или уменьшить, положив или списав деньги. Его нельзя оформить в качестве подарка.
Популярность такой банковской услуги объясняется не только возможностью получить прибыль, но и другими особенностями:
- процедура оформления происходит очень быстро;
- существует возможность передать сертификат третьим лицам (передача физического статуса);
- сберсертификат обеспечивает сохранность вложенной суммы в крупных размерах без каких-либо опасений и риска
Вопросом для большинства физических лиц, а особенно для пенсионеров, является то, куда вложить сбережения так, чтобы они не просто хранились, а работали и приносили стабильный доход. Хорошую финансовую отдачу дает такой сертификат.
Его приобретение не требует специальных знаний и умений. Например, для работы с акциями или инвестиционными потоками потребуется финансовое образование, а также хорошее «коммерческое чутье». Необходимо всегда быть в курсе событий рынка ценных бумаг. Скупка золотых изделий и драгоценных металлов также стабильной прибыли не принесет. Здесь присутствует определенный риск. Наличие сберегательного сертификата предполагает регулярное начисление процентов без возможных негативных последствий. Даже если компания прекращает свою деятельность, держатель может получить в полном объеме все свои средства.
Выпуск сбербанковского сертификата осуществляется только в отечественной валюте. Он имеет ограниченный срок действия — максимум 3 года без продления. Клиенты могут только обналичить действующую ценную бумагу и сразу оформить новую.
Процедура оформления
Компания готова оформить сертификат Сбербанка на предъявителя тем, кто вложит минимально допустимую сумму — 10 тысяч рублей. Для приобретения и подписания всех бумаг потребуется посетить отделение в ближайшем районе, захватив с собой паспорт. Клиент самостоятельно может выбрать срок, в течение которого будет действительна полученная ЦБ. Он составляет период от 91 дня (3 месяца) до 1095 дней (3 года).
После того как представитель банка сформирует бланк установленного образца, в кассе нужно произвести оплату и получить чек. Это и будет основанием для получения самого сертификата. Процедура займет около 10 минут, что очень удобно для желающих сделать вклад. Второй вариант — перевести оплату с действующего счета, если таковой открыт в Сбербанке.
От того, какой номинал и срок действия будет выбран, зависит расчет процентной ставки. Выплата начислений осуществляется только по окончании указанного в документе периода. Если предъявить его досрочно, оплата происходит по ставке 0,01%, соответственно, доход по вкладу будет отсутствовать.
Воспользовавшись калькулятором на официальном сайте компании, можно предварительно рассчитать сумму прибыли, которая будет начислена по истечении срока действия договора. Минимальный вклад принесет соответствующий низкий доход. В отношении сумм свыше 50 тысяч рублей действуют следующие ставки:
- 50000−1000000 рублей — от 4,95 до 5,25%;
- 1000000−8000000 рублей — от 5,75 до 6,05%;
- 8000000−100000000 — от 6,40 до 6,75%;
- более 100 миллионов рублей — от 6,80 до 7,10%.
Таким образом, существенно разбогатеть на небольших вложениях не получится. А вот серьезные суммы от 100 тысяч и выше принесут ощутимую прибыль и оправдают вложения по максимуму при условии хранения сертификата в течение полного срока — 3 лет.
Оформление документа требует соблюдения определенных условий, так как это ценная бумага. Обязательное требование — специальный гербовый бланк, на который нанесены защитные элементы. Если сертификат будет сильно испачкан, поврежден, то при обналичивании могут возникнуть сложности. Чтобы быть уверенным в надежном хранении, можно воспользоваться бесплатной услугой банка — размещении в сейфе. Обналичивать ЦБ можно только в филиалах на территории России.
Особенности использования и передачи
Сбербанк предлагает клиентам два вида банковского продукта. Это денежные сертификаты, которые выдаются с целью хранения и приумножения средств физических лиц. На сегодняшний день доступны:
- именные — документы с правом перехода от одного лица к другому посредством уступки прав требования; на обратной стороне вносятся соответствующие персональные сведения об этом человеке (передач может быть несколько, и если хотя бы одно поле окажется незаполненным, бумага становится недействительной);
- на предъявителя — такой документ можно хранить самостоятельно или дарить и передавать по наследству (привлечение нотариусов не потребуется, но если ЦБ хранится в банковской ячейке, то предъявителю-наследователю необходимо предъявить подтверждение права наследования).
Обналичивание по вкладу осуществляется в любом отделении Сбербанка России. Для этого потребуется паспорт и сам сертификат. Если бланк утерян или испорчен совсем, восстановление происходит только на основании судебного решения.
Проценты по сертификату Сбербанка на сегодня остаются наиболее привлекательными по сравнению с другими финансовыми компаниями. Это объясняет большую популярность ценных бумаг этого вида по всей стране. Тем не менее, с 1 июня 2019 года банк собирается приостановить продажу денежных сертификатов, но обслуживание действующих клиентов продолжится.
Следует помнить, что подобные денежные вклады и полученные от них доходы не облагаются налогами. Они не могут быть конфискованы или арестованы (за исключением случаев, когда сертификаты сданы на хранение).
Преимущества и недостатки
Клиентам, которые планируют регулярно пополнять или уменьшать денежный депозит, лучше воспользоваться другими видами вкладов. Одним из существенных недостатков сберегательного сертификата является отсутствие возможности его досрочного обналичивания или увеличения суммы на нем. Некоторые пользователи отмечают, что это не минус, а плюс, потому что можно быть уверенным в сохранности своих денег на случай форс-мажора в будущем.
К очевидным преимуществам можно отнести и относительно высокие ставки, действующие по сравнению с другими депозитными продуктами. Но при этом, если минимальная сумма вклада будет составлять 49999 рублей, то дохода практически не будет.
К недостаткам ЦБ на предъявителя также относятся:
- отсутствие возможности автоматической пролонгации;
- риск недополучения дохода в случае критической ситуации и банкротства (политика Сбербанка позволяет свести эти риски практически к нулю);
- обналичить бумагу может кто угодно, предъявив паспорт и полученный в банке бланк, в связи с чем известны случаи мошенничества.
Открытие накопительного счета в самом надежном финансовом учреждении России позволит сохранить определенную сумму и не потратить сбережения.
Как говорят финансисты и самые богатые люди планеты, деньги должны постоянно работать, а не храниться под матрасами и между страниц пыльных книг.