Социальная карта Сбербанка для безналичных пенсионных выплат

Ежемесячные пенсии многомиллионной армии пенсионеров создавали неминуемые очереди для получения наличных денег в начальных числах каждого месяца. Социальная карта Сбербанка разгрузила отделения, создавая пожилым клиентам более комфортные условия жизни. Стало возможным снимать пенсионные накопления в любое время. Кроме того, добавился ряд дополнительных возможностей по оплате услуг и товаров.

Виды социальных карт и выплат

По формальному признаку к социальным можно отнести те карты, которые не требуют оплаты их обслуживания. Сбербанк в этой категории предложил следующие разновидности:

1. Маэстро.
2. Мир.
3. Моментальная.
4. Цифровая.

Моментальная — оформляется за 10 минут в выбранном отделении банка. Цифровая — в Сбербанке Онлайн. Обе служат для совершения покупок в магазинах и интернете.

Молодежная — вариант, выдаваемый клиентам возраста от 14 до 25 лет, предусматривает перечисление государственных выплат, но услуги банка оплачиваются по ежегодному тарифу.

Пенсионный фонд устанавливает около 60 социальных выплат для различных жизненных ситуаций. Пенсии и пособия — самый распространенный тип ежемесячных начислений, которые поступают на счета и карты граждан. Кроме того, есть единовременные государственные платежи.

Первый опыт

Maestro — финансовая американская компания, обслуживающая дебетовые карты на основе текущих личных счетов. Авторизация на кассовом узле обеспечивается магнитной полосой, или ПИН-кодом.

Пенсионная карта Сбербанка Маэстро была первым опытом перехода от бумажных носителей — сберегательных книжек — к электронным деньгам для пожилых людей. Главное ее отличие заключалось в начислении годового дохода в размере 3,5%. Достоинства новинки, по сравнению с обычным способом получения пенсии, состояли в общении с банкоматами и специальными платежными терминалами, которые позволяли:

• получить наличные деньги;
• оплачивать коммунальные услуги;
• просматривать остатки и состояние счетов.

Оплата товаров выполнялась введением ПИН-кода, освобождая пожилых людей от необходимости ношения кошельков и подбора мелких денег для набора нужной суммы, что с возрастом становится делать все труднее. Среди отзывов было много положительных.

Анализ замечаний и предложений привел к созданию нового продукта. На смену Маэстро пришла карта Мир, которую обслуживает национальная платежная система России с 2015 года.

Новые возможности

Отличие пластиковой карточки Мир начинается с увеличения степеней защиты, которые призваны защитить от подделок, создать условия безопасного использования. В оформлении были разработаны фирменные элементы:

• ультрафиолетовый контроль символа рубля;
• микропроцессор в виде золотого или серебряного прямоугольника в левом углу;
• голограмма, создающая иллюзию объемных переходов от центра к краям;

Получить социальную карту может любой гражданин России от 18 лет, если ему положены государственные выплаты. Например, многодетные матери пользуются такой услугой для получения детских пособий. Особенности использования состоят в следующем:

• годовой доход — 3,5%;
• бесконтактная оплата;
• лимит на единовременное снятие наличных;
• бонусы СПАСИБО.

Установленный годовой доход позволяет не беспокоиться о потерях при переводе денег с пенсионного вклада на карту. Оплата товаров стоимостью до 1 тыс. руб. происходит касанием карты платежного терминала. При больших суммах требуется ввести ПИН-код. Для снятия наличных в банкомате определен лимит — 50 тыс. руб. в день. Покупка товаров сопровождается бонусами СПАСИБО, выраженными в процентах от Сбербанка и от партнера. При этом банк начисляет на стоимость товара 0,5%, а партнер — до 20%.

Одновременно с выпуском социальной карты Сбербанка для пенсионеров внедрялась система удаленной работы со счетами и вкладами в интернете — Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.

Интернет на службе у пенсионеров

Сетевые возможности по управлению финансами развиваются с ростом компьютеризации, совершенствованием электронных баз данных. Домашний компьютер и смартфон стали обычными вещами для пожилого населения. У банкоматов и платежных терминалов сбербанковские консультанты помогают освоить клиентам возможности платежей по интернету. Сбербанк Онлайн — многофункциональная система, которая позволяет:

• зарегистрировать открытие личного кабинета;
• управлять вкладами, счетами и картами;
• выполнять безналичные платежи;
• осуществлять переводы денег другим клиентам банка;
• открывать, закрывать и пополнять счета;
• заказывать кредитные карты.

Это основные операции, которые доступны в домашних условиях при наличии интернета. Кроме них, возможны сопутствующие действия, например, изучение финансовых историй, поиск назначенных доступных платежей — штрафов, налогов, коммунальных квитанций.

Порядок оформления

Заказ сберкарты Мир делают в ближайшем отделении Сбербанка по паспорту. Оператор устанавливает срок — 3 дня на изготовление, по истечении которого она выдается по предъявлении СНИЛС. При выдаче производится регистрация номера мобильного телефона и задается секретный ПИН-код для входа с терминала банкомата.

Став владельцем пенсионной карты нужно вставить ее в приемник банкомата, ввести ПИН-код и дождаться появления меню на мониторе. Выбрать последовательно разделы:

• интернет-обслуживание;
• печать идентификатора и пароля.

Получить распечатку чека с логином и паролем для первичного входа на сайт банка. Эти данные необходимо сохранить в тайне и использовать дома для настройки параметров Сбербанка Онлайн.

Начало домашнего использования

Включить компьютер, набрать в поисковой системе «Сбербанк Онлайн», войти на сайт. Ввести логин и пароль, дождаться прихода разового пароля по СМС на номер зарегистрированного телефона, ввести его и дождаться открытия главной страницы. Меню позволяет перемещаться между разделами:

• Переводы и платежи.
• Вклады и счета.
• Карты.
• Прочее.
• Настройки.

Последний раздел системы предлагает для безопасности сменить логин и пароль, полученные в банкомате. Каким будет интерфейс разделов, решает клиент, используя режим настроек.

Проведение финансовых операций следует начать с внутренних переводов денег с пенсионного счета на карту, чтобы почувствовать работу системы. Платежи, связанные с «уходом» денег, требуют подтверждения пользователя с помощью разового пароля. После оплаты можно распечатать чек на принтере или сохранить его в памяти компьютера. С целью экономии бумаги печатать чеки можно в банкомате в разделе «История операций».

Полученный навык проведения финансовых манипуляций позволяет выполнять более сложные платежи, связанные с поиском региональных счетов, например, налогов на землю, дачу, заполнением бланков квитанций, внесением реквизитов. Дальнейшим развитием электронной финансовой системы стало мобильное приложение Сбербанк Онлайн, которое устанавливается на смартфон.

Мобильное приложение

Отличие от компьютерного варианта состоит в более простом входе в личный кабинет и возможностью управлять своими финансами вне дома. Подключение лучше провести в офисе банка, где консультант поможет выбрать бесплатный способ обслуживания по тарифу «Экономный пакет». При самостоятельном подключении по умолчанию подключается платная ежегодная услуга, которая автоматически снимает деньги с карты по установленному тарифу.

При первом запуске приложения на смартфоне предлагается придумать цифровой пятизначный пароль. Последующие открытия выполняются по этому паролю. Оплату типовых платежей, которые не требуют ручного введения реквизитов, быстрее проводить в мобильном банке, так как не нужно вводить разовые пароли. Функционал приложения имеет меньше возможностей, чем компьютерный, но прост и удобен в использовании.

Развитие системы электронных платежей и пластиковых карт не могло пройти незамеченным со стороны любителей поживиться чужим. Простота получения денег в банкомате при знании ПИН-кода привела к первой волне мошенничества, связанной с банальной кражей карт. Многие пожилые держатели социальных карт для памяти записывали код на бумажке, чем и пользовались бессовестные воры. Поэтому система безопасности Сбербанка Онлайн постоянна стала напоминать владельцам карт о секретности этой информации.

Осторожно, мошенники!

Самый распространенный способ снятия денег с карты — это личный контакт по телефону. Доверчивость стариков не знает границ, и этим пользуются воры. Разговор начинается от лица какой-нибудь официальной государственной организации, например, Пенсионного фонда. Выдавая себя за сотрудника уважаемой организации, предлагается получить денежную компенсацию по разным направлениям:

• неиспользованная санаторная путевка;
• материальная помощь;
• ежегодное вознаграждение от администрации города;
• разовые доплаты на продукты;
• невостребованные билеты на железнодорожный проезд.

Вариантов всевозможных выплат много. Выглядят они в разговоре очень правдоподобно и вызывают легкую эйфорию от того, что государство помнит о пожилых и проявляет такую трогательную заботу. В восторге от неожиданной прибыли сообщается ПИН-код или секретный код для безналичных платежей на обороте карты. Результат проникновенной беседы — в лучшем случае обнуление карты, в худшем — жулики добираются до личного кабинета, где распоряжаются счетами и вкладами.

Если утечка секретной информации все-таки состоялась или карта была утеряна, то необходимо ее заблокировать по справочному телефону или самостоятельно в личном кабинете. Желательно сообщить в службу безопасности банка о сложившейся ситуации.

Электронные финансовые операции стали нормой повседневной жизни, поэтому следует ожидать дальнейшего развития и совершенствования возможностей пластиковых карт, создания новых форм защиты, особенно для массовых социальных выплат.