Использование кредитки — вполне обычная практика большого числа людей во всём мире. Банки, работающие с физическими лицами и частными клиентами, с каждым годом увеличивают выпуск этого продукта, наделяя его новыми возможностями и приятными клиентскими бонусами. Например, кредитная карта Сбербанка — широкий диапазон финансовых возможностей, которым можно воспользоваться в любой стране.
Мастеркард Голд
Главный плюс — лимит до 600 тыс. рублей. Кредитор обещает не начислять проценты на товары и даёт льготный период — 50 дней. Ставка по кредиту варьируется в диапазоне от 23,9% годовых, если клиентом было получено предварительное одобрение, до 27,9% для остальных желающих. За год обслуживания платить не придётся, если продукт был предодобрен, в противоположном случае стоимость составит 3 тыс. рублей, начиная со второго года использования.
Кредитка имеет современную защиту 3D Secure, чип и функции совершения бесконтактных платежей. Банк предлагает большую бонусную программу по этому продукту: за покупку по карте начисляют бонусы «Спасибо» (1 б. = 1 р.), которые можно конвертировать в скидки партнёров кредитора или вернуть в денежном эквиваленте. Например:
- не более 20% за оплату чека в магазинах-партнёрах;
- до 10% за безналичный расчёт в категориях «Досуг и развлечения» и «Кафе и рестораны».
Бонусные баллы также можно потратить, оплатив ими железнодорожные или авиабилеты, номер в отеле, а также получить скидки и сертификаты в розничных магазинах. Набранные баллы, которые клиент не успел потратить, действуют в течение трёх лет, затем они аннулируются. Помимо прочего, не запрещается использовать и собственные средства физлица. Существенным недостатком продукта является платное снятие наличных, при этом независимо от того, где деньги будут сняты, минимальная комиссия всегда будет не менее 390 рублей:
- в банкоматах кредитора — 3%;
- в ПВН банка — 3%;
- в банкоматах и ПВН сторонних кредитных организаций — 4%.
Стоить отметить, что операции с наличными средствами лимитированы — 300 тыс. рублей в день можно снять, а в банкомате и того меньше — до 100 тыс. Оформить кредитку можно в отделении банка, требования к заёмщикам самые лояльные: возраст от 21 до 65 лет, стаж трудоустройства на последнем месте работы не меньше 6 месяцев, а общий — более 1 года.
Погашать кредит нужно ежемесячными платежами, размер которых будет составлять 5% от суммы задолженности плюс проценты. Пропуск платежа карается штрафом в размере 36% годовых.
Виза — проверенная классика
Условия этой кредитной карточки Сбербанка России несколько схожи с предыдущим предложением. Лимит — до 600 тыс. рублей, льготный период на оплату услуг и товаров — 50 дней. Процентная ставка для предодобренной кредитки — от 23,7% в год, для вновь прибывших — 27,9%. Годовое обслуживание обойдётся в 750 рублей со второго года использования, если клиент получил предварительное одобрение — бесплатно на весь срок.
Бонусная программа «Спасибо» действует на таких же условиях, как и в других продуктах кредитора. Единственное отличие — максимальный размер бонусов ограничен 5 тыс., которые «сгорят», если их не использовать в течение 36 месяцев. Процесс оформления довольно простой: необходимо заполнить заявление-анкету в офисе банка или воспользоваться онлайн-кабинетом, если человек уже является клиентом Сбербанка.
Заёмщиком, по мнению банка, может быть любой человек 21−65 лет, трудоустроенный, общий стаж работы которого должен превышать 12 месяцев. Понадобится только паспорт, подтверждение дохода и наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка необязательны. Карту лучше использовать для безналичных расчётов, поскольку комиссия за получение наличных денег довольно высокая:
- 3% — банкоматы и ПВН кредитора, но не менее 390 рублей;
- 4% — в любом другом банке или банкомате, но также минимум 390 рублей.
Снять большую сумму наличными не получится, потому как лимит в день — 150 тыс. рублей, если обратиться в кассу. Клиент будет получать СМС-информирование по операциям, которые он совершает с кредиткой, на номер своего телефона, — этот сервис бесплатный. К слову, на карте можно хранить и собственные средства, вот только придётся заплатить комиссию, если захочется их получить на руки.
Возврат долга осуществляется стандартными ежемесячными платежами, за невнесение которых кредитор штрафует, увеличивая размер ставки до 36% годовых. Взять дополнительную карту нельзя, выпуск таковой в этом предложении не предусмотрен.
Чёрное издание
Условия получения этой кредитной карты Сбербанка отличаются от похожих предложений кредитора. Банк просит заёмщиков в возрастной группе 21−65 лет представить документ, подтверждающий доход. Это может быть справка 2-НДФЛ или справка по форме предприятия-работодателя, если человек работает в государственных структурах, а пенсионерам разрешено взять выписку из органа, начисляющего им пенсии.
Максимальный лимит по карте — 3 млн рублей. Выпуск и обслуживание за год платное — 4900 рублей. Льготный период стандартный — 50 дней. Тем, кто уже является клиентом Сбербанка, подать заявление можно через онлайн-кабинет, это займёт не больше минуты. Остальным клиентам придётся идти в ближайшее отделение. Годовые ставки по кредиту 21,9−25,9% годовых, а если допустить просрочку внесения платежа — 36%.
Кредитка снабжена чипом, 3D защитой и даёт возможность совершать бесконтактные платежи. Стандартная бонусная система «Спасибо» дополняется кешбэком (до 10%) от покупки топлива на АЗС и оплаты некоторых сервисов такси. Плюс ко всему, дополнительные бонусы могут начисляться в зависимости от привилегированности держателя карты. За состоянием кредитового счёта удобно следить через приложение Сбербанк Онлайн.
Снять наличные, как и при использовании других кредитных карт банка, значит заплатить комиссию — размером 3 или 4%, но не менее 390 рублей. Выдача наличных в экстренных случаях за рубежом — бесплатно.
Несмотря на существенные штрафы при неоплате ежемесячного платежа, который, кстати, составляет 5% от суммы долга плюс проценты, — 36% годовых, предложение довольно интересное, особенно для тех, кто любит путешествовать.
Подари жизнь
Сбербанковская кредитная карта для тех, у кого большое сердце. К таким заёмщикам банк не предъявляет особых требований, кроме того, что устанавливает возрастные рамки — 21−65 лет, а также клиент должен иметь не менее 12 месяцев общего стажа. Документов, подтверждающих доход, а также регистрации по месту получения кредита не требуется.
Максимальный размер кредитного лимита — 300 тыс. рублей. При покупке товаров и оплате услуг действует льготный период 50 дней. Годовая процентная ставка по кредиту довольно высокая — 27,9%. Выпуск карты платный и вместе с годовым обслуживанием составляет 900 рублей. Клиент может хранить на кредитке и собственные средства. Снятие наличных платное, размер комиссии начинается с 390 рублей и достигает 3−4% в зависимости от того, где клиент будет получать деньги.
Главный бонус, помимо стандартного «Спасибо», — участие в программе благотворительности. В фонд «Подари жизнь» перечисляется:
- половина от стоимости одного года обслуживания;
- из денег клиента — 0,3% от всех покупок.
За счётом удобно следить в системе Сбербанк Онлайн, которую можно открыть в браузере на любом компьютере или скачать в виде приложения на смартфон. Плюс к этому банк берёт на себя обязательства по бесплатному информированию заёмщика о состоянии его долга. Если все условия подходят, то подать заявку на оформление карты очень просто: действующим клиентам нужно выразить такое желание в онлайн-банке, а будущим — сходить в отделение.
В целом предложение стоит внимания, если человеку нужны деньги и он хотел бы оказывать благотворительную помощь, да ещё получать за это бонусы. Однако картину омрачает довольно большая комиссия за снятие наличных средств, а также высокие штрафные санкции (36%), если не вовремя внести ежемесячный платёж (5% от суммы займа и проценты).
Полёт нормальный
Для заядлых путешественников или тех, кому приходится много летать компанией Аэрофлот, — есть специальная кредитная карта Сбербанка. Банковская защита представлена технологией 3D Secure. Кредитка снабжена чипом и возможностью проведения бесконтактной оплаты.
Кредитор предлагает до 300 тыс. рублей. Годовая процентная ставка — 23,9% для клиентов, которым предложение предодобрено, другим — 27,9%, а если вовремя не внести очередной платёж — 36%. За обслуживание продукта придётся платить всем, а это 900 рублей в год. Конечно, как и все карты Сбербанка, эта также будет подключена к системе поощрений «Спасибо». Но главное — это бонусы от Аэрофлота, которые можно тратить на покупку билетов:
- первая операция по карте сразу принесёт 500 миль;
- 1 миля будет начисляться на каждые потраченные 60 рублей/1 евро/1 доллар.
А вот снимать наличные деньги, как и в предыдущих предложениях, довольно накладно: 390 рублей — минимальная комиссия, 3% — банкоматы и кассы Сбербанка, 4% — сторонние банки. Если у пользователя нет возможности следить за состоянием счёта через онлайн-приложение, то банк совершенно бесплатно информирует заёмщика о важных событиях путём СМС-оповещения.
Заёмщиками могут стать физические лица в возрасте 21−65 лет, на момент получения кредита имеющие постоянную работу. Банк попросит предоставить справку по форме 2-НДФЛ, выписку из Пенсионного Фонда России о размере пенсии или другой документ, подтверждающий доход. Очевидно, что предложение подойдёт пассажирам Аэрофлота, поскольку остальным выгода от оформления этой карты небольшая: высокая комиссия за снятие наличных, суровые штрафные санкции, наличие льготного периода только на безналичную плату товаров.
Все кредитные карты действующие клиенты Сбербанка, а это те, кто участвует в зарплатном проекте или активно пользуется дебетовой картой, могут получить на льготных условиях. Проверить это можно в онлайн-банке. Если предодобренного предложения не поступало, придётся оформить заявку в отделении.
Как правило, решение об одобрении займа принимается быстро, готовую карту курьер может доставить на дом.