Современные технологии разрабатываются для того, чтобы облегчить жизнь человека. Например, проводить торговые операции будет гораздо проще, если подключить опцию эквайринг от Сбербанка. Эта функция дает возможность вносить плату за товары и услуги пластиковыми картами путем расчета по безналу. По сравнению с другими банковскими организациями, Сбербанк предлагает наиболее привлекательные для клиентов условия.
Разновидности услуги
На сегодняшний день эквайринг является наиболее востребованным банковским продуктом. Он дает возможность осуществлять взаимные расчеты между продавцом и покупателем безналичной оплатой. Следует отметить, что с помощью этого сервиса можно оплачивать покупки не только в магазине, но и в интернете. Существует несколько видов эквайринга, каждый из которых следует изучить подробно.
Торговый и интернет-эквайринг
Наибольший спрос сегодня у торгового типа услуги. Для осуществления оплаты нужно иметь банковскую карту и POS-терминал. Это устройство устанавливают на кассе торговой точки, оно считывает данные с карточки в момент оплаты. В результате необходимая сумма списывается с пользователя в счет оплаты товаров или услуг.
Терминалы могут быть стационарными, а также переносными. Они используются в зависимости от конкретного вида деятельности. Для торговых точек, которые занимаются реализацией продуктов питания или одежды, вполне подойдут проводные устройства. В случае если предприниматель занимается курьерской доставкой, удобнее всего использовать беспроводные устройства. Продуктивность работы аппарата напрямую зависит от качества соединения с интернетом.
Все устройства для проведения безналичной оплаты являются собственностью финансовой организации и предоставляются в аренду частным предпринимателям после заключения соответствующего контракта. Банк взимает с юридических лиц комиссию за использование аппарата. Существует определенный перечень тарифов для ИП за эквайринг в Сбербанке, сумма напрямую зависит от финансового оборота компании. Следует отметить, что установка терминала осуществляется бесплатно. Конечно же, предприниматель может приобрести собственную станцию, однако на начальных этапах работы такие затраты будут неоправданы.
Если у клиента есть собственный онлайн-магазин, для него будет актуальна услуга интернет-эквайринга. Тарифы Сбербанк также определяет в индивидуальном порядке. В этом случае не требуется установки дополнительного оборудования, аппарат соединяется со специальной программой. Клиенты могут не только вносить плату за товары и услуги в сети, но и переводить денежные средства на счет государственных учреждений, коммунальных служб и т. д. Никаких дополнительных комиссий за это не взимается.
После заключения контракта с банковской организацией предпринимателю потребуется разместить сервис на официальном портале своей компании. Следует отметить, что Сбербанк оказывает всяческую поддержку и помогает пользователям разобраться с подключением и использованием устройства. При возникновении вопросов, связанных с работой агрегата, можно обратиться в отдел техподдержки.
Мобильный тип
Тем предпринимателям, которые осуществляют деятельность в движении (доставка продуктов питания, такси и т. д. ) будет полезным мобильный эквайринг. Для этого используются мобильные телефоны, на которые нужно установить специальную программу. Этот способ не привязан к конкретному месту. Применение устройств будет большим преимуществом компаний, которые работают без кассового оборудования.
Специальное приложение способно заменить стандартный pos-терминал. Для осуществления оплаты нужно запустить программу и поднести к экрану мобильного устройства банковскую карту клиента. Затем необходимо указать сумму и подтвердить платеж. Для использования этой функции также требуется заключить договор с банком. Условия предоставления услуги и стоимость эквайринга от Сбербанка будут четко прописаны в документе. Кроме того, там будет указано, какой системой должен пользоваться бизнесмен.
Преимущества сервиса
В современном мире очень много покупателей при помощи пластиковых карточек оплачивают различные товары и услуги. Это очень простая и удобная процедура. При использовании такого способа оплаты крайне редко встречаются ошибки. Кроме того, нет необходимости иметь при себе большое количество наличности.
Использование эквайринга существенно экономит время клиента, благодаря мгновенному проведению расчетов. При таком методе платежей существенно снижается вероятность движения фальшивых денежных купюр. Бизнесмены получают значительно больше клиентов, ведь применение современных технологий помогает существенно увеличить продажи. Экономия для предпринимателей состоит в отсутствии инкассации. Для бизнеса эквайринг обеспечивает ряд неоспоримых преимуществ:
- увеличение прибыли и объема продаж;
- ежедневные отчеты, которые дают возможность провести анализ продаж;
- экономия на инкассации;
- расширение возможных способов оплаты для пользователей;
- предоставление бесплатных консультаций от квалифицированных персональных менеджеров;
- минимизация рисков, которые существуют при обороте наличных средств.
Тарифы и комиссии
Многие бизнесмены выбирают для сотрудничества именно Сбербанк. В этой организации представлены разные тарифы, в зависимости от типа услуги. Самая низкая тарификация у торгового сервиса. Оплата включает в себя цену оборудования и комиссионный сбор за безнал.
Мобильный эквайринг является самой дорогой опцией для оплаты с карточек в РФ. Арендатору устройства потребуется вносить оплату в размере 3% за пользование сервисом. Высокий процент обусловлен надежностью и безопасностью осуществления расчетных операций. При помощи этой услуги предприниматель может существенно расширить свою клиентскую базу.
Сбербанк за использование этого сервиса взимает с ИП комиссионный сбор в размере 2,5% от совокупного оборота средств. В эту стоимость входит дистанционное обслуживание и безопасность осуществления платежей.
Сегодня многие предприниматели интересуются вопросом о том, сколько стоит услуга эквайринга в Сбербанке. Примечательно, что подключение проводится бесплатно. В момент подписания договора банк предоставляет гарантии клиенту касательно отсутствия различных скрытых платежей и комиссионных сборов за пользование сервисом. Предприниматель оплачивает следующие услуги:
- аренда pos-терминалов и другого сопутствующего оборудования (комиссия взимается ежемесячная);
- проведение операций по карточкам;
- обслуживание расчетно-кассовых операций (комиссионный сбор начисляется каждый месяц).
Следует отметить, что опция не будет предоставляться при отсутствии счета в банке. За эксплуатацию устройства банк также занимает плату. Стоимость аренды зависит от тарифа и может достигать 2000 руб. За работу устройства придется оплачивать от 1,5 до 3 тыс. руб. с каждого прибора. В стоимость арендной платы входит техобслуживание.
При оформлении услуги торгового эквайринга тариф зависит от месячного оборота на конкретной точке. Если он не превышает 30 тыс. руб. в месяц, предприниматель должен будет заплатить банковской организации 2,5% от общей суммы + 1000 руб. за устройство. При более высоком обороте тарифный план обсуждается в индивидуальном порядке.
При выборе интернет-эквайринга в случае финансового оборота до 1 млн руб. нужно будет заплатить банку 2%. Если сумма превышает это значение, банк идет навстречу и снимает 1,8%.
Подключение и подписание договора
Любой индивидуальный предприниматель для подключения услуги может лично отправить заявку посредством сети интернет или номера горячей линии. Затем после сбора необходимых документов нужно посетить офис банковской организации для подписания контракта. Чтобы заключить договор, должны быть соблюдены определенные условия Сбербанка. Кроме того, эквайринг можно подключить при помощи интернета. Для этого нужно указать следующие данные:
- данные юрлица (ФИО);
- контактный номер мобильного телефона;
- email адрес;
- место проживания;
- необходимый тип эквайринга.
В качестве дополнительных сведений рекомендуется указывать информацию о компании и несколько слов о ней. Подобные манипуляции нужны для ускорения принятия решения со стороны банковской структуры. Нелишним будет самостоятельно подобрать для себя предпочтительный вариант.
Для подключения услуги нужно подать заявление на официальном портале Сбербанка или в ближайшем отделении. Образец есть на сайте в пункте «Малому бизнесу». Работникам банка клиент должен представить пакет документации, который включает в себя такие справки:
- О постановке на учет в органах налоговой службы.
- Из ЕГС.
- О госрегистрации юрлица.
- Документ, подтверждающий право на ведение бизнеса.
Если в компании есть несколько собственников, имеющих право подписи, на них также нужно предоставить документацию в банк. В большинстве случаев заявление рассматривается в течение суток, редко этот период может составлять 2−3 дня.
Затем предпринимателя приглашают в отделение для заключения договора. Перед посещением офиса рекомендуется изучить условия эквайринга на официальном портале банка. Клиент может до момента подписания договора подобрать подходящие для себя тариф.
После заключения контракта специалисты организации бесплатно проделают установку и настройку оборудования. При необходимости работники финансовой организации проведут обучение персонала компании работе с терминалом. Вопросы, которые могут возникнуть в процессе работы, можно быстро решить при помощи службы поддержки Сбербанка.
Проведение расчетов
Работа компании осуществляется в определенной последовательности. В начале рабочего дня кассир открывает кассу и осуществляет подключение терминала. При проведении расчетов по безналу прибор считывает данные карточки при помощи магнитной ленты, а затем запрашивает pin-код пользователя. Если в операции по каким-либо причинам отказано, посетитель магазина имеет право внести оплату любым другим способом.
После успешной транзакции денежные средства списываются с карточки и поступают на расчетный счет предпринимателя. Если у клиента счет в другой финансовой организации, ожидать поступления средств потребуется в течение трех дней. Для быстрого получения денег следует открывать счет в Сбербанке, тогда зачисление будет осуществляться мгновенно.
Система в автоматическом режиме осуществляет расчет процентов за каждую транзакцию. Сумма комиссии напрямую зависит от конкретного тарифа и совокупного финансового оборота. Однако подобный сервис предполагает наличие определенной минимальной стоимости. Так, в случае если оборот товара меньше необходимого или устройство простаивает, с предпринимателя взимается неустойка, размер которой должен быть прописан в договоре.
В случае появления у пользователя проблем с функцией эквайринга, следует обратиться в службу технической поддержки, которая доступна в круглосуточном режиме. При возникновении трудностей в работе устройства или проведении транзакций клиент может обратиться по бесплатному номеру горячей линии. Оператор поможет решить проблему, разъяснит все вопросы сам или перенаправит звонок на соответствующего специалиста. По мере необходимости можно вызвать сотрудника компании для устранения неполадок в работе прибора.
Проведение платежей по безналу является большим преимуществом для торговых точек, причем это относится как к стационарным магазинам, так и онлайн-ресурсам, которым покупатель начинает доверять гораздо больше, если они осуществляют прием платежей с пластиковых карточек, а не только с помощью электронных платежных инструментов. На сегодняшний день Сбербанк предлагает функцию эквайринга на очень выгодных условиях.