На сегодняшний день бо́льшая часть кредитных организаций предлагает своим клиентам множество возможностей для выгодного кредитования. К примеру, подключившись к программе рефинансирования в Сбербанке, можно объединить пять кредитов в один, снизить процентную ставку и увеличить срок выплат.
Преимущества обслуживания
Сбербанк — один из крупнейших банков России, специализирующийся на комплексном обслуживании частных и корпоративных клиентов. К основным плюсам этой организации можно отнести:
- Доступность в каждом населённом пункте. По состоянию на конец 2018 года количество отделений превысило 15 тысяч.
- Наличие удобного интернет-банкинга, предназначенного для дистанционного управления текущим счётом. Авторизовавшись в этом сервисе, пользователь может осуществлять различные платежи и переводы, просматривать выписку расходов, а также подключать или отключать необходимые опции.
- Возможность настройки двухэтапной аутентификации, с помощью которой вход в систему будет возможен только после ввода одноразового пароля из полученного СМС.
- Широкий ассортимент продуктов и услуг для всех категорий клиентов.
- Возможность получения займа через подачу онлайн-заявки.
- Оперативную работу центра поддержки клиентов, помогающего в любое время суток. Связаться со специалистом можно по звонку на номер 900 или в онлайн-чате на сайте банка.
Обзор программ перекредитования
Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц доступно по двум программам. Делая выбор в пользу какой-либо из них, необходимо заранее ознакомиться с условиями перекредитования, а также учесть региональные особенности. К примеру, для жителей Москвы актуальны будут условия, представленные в таблице.
Программа | Минимальная ставка | Максимальный срок | Максимальная сумма |
Рефинансирование потребительского кредита | 11,9% | 5 лет | 3 млн |
Рефинансирование ипотечного кредита | 10,9% | 30 лет | 7 млн |
Также важно знать, что Сбербанк, как и другие кредитные организации, требует от своих клиентов соблюдения ряда требований для перекредитования текущих кредитов. Особое внимание уделяется возрасту заёмщика. На момент подписания договора клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет.
Помимо этого, ему необходимо иметь хорошую кредитную историю, постоянную или временную регистрацию на территории РФ, общий трудовой стаж не менее года и продолжительность работы на последнем месте, более 6 месяцев.
Требования к документам
Перед тем как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, необходимо подготовить пакет обязательных документов. В него входят:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- заявление-анкета;
- документ по рефинансируемому кредиту (кредитный договор);
- документы по залогу (например, свидетельство о праве собственности на квартиру);
- заверенная копия трудовой книжки или справка от работодателя, которая содержит информацию о занимаемой должности и стаже работы;
- справка о доходах по форме банка, организации-работодателя, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (зарплатные клиенты имеют возможность представить выписку по счёту);
- свидетельство о временной регистрации (если есть).
Расчёт переплаты по кредиту
Прежде чем взять кредит, нужно заранее рассчитать сумму переплаты по нему. Сделать это можно с помощью самостоятельных расчётов или кредитного калькулятора. Отдав предпочтение второму варианту, заёмщику потребуется придерживаться следующей последовательности:
- Перейти на любой интернет-ресурс, включающий в себя функцию кредитных расчётов (например, это может быть официальный сайт банка-кредитора или какой-либо финансовый портал).
- Открыть раздел, чаще всего именующийся как «Калькулятор».
- Указать основную информацию о желаемом кредите (сумму займа, процентную ставку, срок кредитования).
- Выбрать тип платежа.
- Нажать на кнопку «Рассчитать».
К примеру, если получить кредит на сумму 1,1 млн р. под 11,9% годовых, а срок выплат по нему составит 4 года, то по результатам расчётов получится: 28 913 р. — сумма ежемесячного платежа, 287 835 р. — переплата за весь срок кредитования.
Порядок подачи заявки
Подать заявку на рефинансирование в Сбербанке довольно просто. Сделать это можно с помощью одного из следующих способов:
- визит в банковское отделение — надёжный способ, но затратный по времени;
- звонок в контактный центр банка — может использоваться клиентом для создания удалённой заявки с помощью диспетчера;
- подача заявки через сайт банка — наименее затратный по времени способ, позволяющий практически полностью исключить человеческий фактор.
Чтобы воспользоваться последним вариантом, нужно обладать навыками работы с ПК. Помимо этого, необходимо придерживаться следующих указаний:
- Ввести в поисковой строке электронный адрес банка, после чего нажать Enter.
- Проверить безопасность соединения, убедившись в том, что в адресной строке браузера присутствует замок зелёного цвета. Осуществив эту проверку, пользователь может не волноваться за утрату личных данных, которые будут указываться в онлайн-анкете.
- В главном меню указать регион проживания для получения актуальной информации о продуктах банка.
- Нажать на «Сбербанк-онлайн».
- Выполнить вход в личный кабинет или пройти процедуру регистрации (необходимо наличие банковской карты).
- Перейти в раздел «Частным клиентам».
- Открыть вкладку «Кредиты».
- Выбрать из открывшегося списка «Рефинансирование кредитов».
- Заполнить предварительную заявку, указав в ней контактные и паспортные данные.
- Подтвердить отправку заявки, проверив правильность указанных данных.
После этого заёмщику останется дождаться звонка из банка. Банковский сотрудник, специализирующийся на кредитных займах, в течение 2—8 рабочих дней вынесет решение о возможности перекредитования и даст указания для дальнейших действий.
Способы снижения процентной ставки
Зачастую заёмщиков не устраивают условия кредитования. По этой причине многие из них вынуждены подключаются к различным программам перекредитования. Но повысить лояльность кредитора можно с помощью более простых способов, к которым относятся:
- подача онлайн-заявки на кредит (воспользовавшись этим вариантом кредитования, можно снизить ставку на 0,5—1%);
- предоставление залога, в качестве которого может выступить недвижимость (квартира, частный дом, земельный участок) или транспортное средство иностранного производства;
- покупка страхового полиса;
- привлечение поручителя.
Отзывы клиентов
Более 5 лет имею кредит, оформленный в банке ВТБ. С течением времени решил снизить процентную ставку по нему, поэтому подал заявку на его рефинансирование в Сбербанке. В итоге ставка уменьшилась на 4%.
Недавно решила обратиться в Сбербанк, в котором рефинансирование кредитов других банков физическим лицам доступно на весьма выгодных условиях. Грамотные сотрудники проконсультировали меня и помогли правильно заполнить заявление на перекредитование. Через 2 дня я получила положительное решение по оставленной заявке.
Несколько лет назад я оформил на себя автокредит в Сбербанке. Из-за кризиса платить по нему стало затруднительно, поэтому я подал заявку на перекредитование. Банк одобрил её, что положительно сказалось на процентной ставке.